생애최초주택자금대출이란?
- 흔히 ‘생애최초’라고 불리는 이 상품은 정식 상품명은 아닙니다. 해당 상품은 한국주택금융공사(HF)의 주택도시기금 상품인 ‘디딤돌대출’ 중 생애최초주택구입자로 정의한 요건을 충족한 사람들에게 부여되는 혜택이 있기 때문에 ‘생애최초’라고 불리고 있습니다. 그래서 한도, 금리, 요건 등이 디딤돌대출에서 정해져있고, 생애최초요건을 충족한 사람들에게 추가적인 혜택을 주고 신혼부부 및 다자녀가구 요건을 충족한 사람들에게도 추가적인 혜택을 주고 있습니다.
[생애최초주택자금대출 한도]
생애최초주택자금대출의 한도는 3억원이며, DTI 60%와 LTV 80%(기본 70%이며, 생애최초 특례구입자금보증 가입 시 80%)가 적용됩니다.
또한 대출한도는 최대의 금액만 정해져있고, 개인의 소득과 기존 대출등과 관련하여서는 DTI와 LTV 비율에 따라 개인의 대출한도가 결정되는데, 생애최초의 경우 LTV를 무려 10%나 더 인정해줍니다.
[생애최초주택자금대출 금리]
생애최초주택자금대출의 금리는 디딤돌대출 금리에서 0.2%우대를 받을 수 있습니다.
따라서 부부합산 연소득 구간에 따라 최소 2.25%에서 최대 3.35%까지 대출상환기간에 따라 차등적용됩니다. 생애최초주택구입자금대출의 금리가 별도로 존재하는 것이 아니라 디딤돌대출 금리에 생애최초 자격요건과 대상 주택 요건을 충족한 경우 연 0.2%의 금리를우대받을 수 있습니다.
그 외 다음의 경우를 충족하면 추가우대금리를 받을 수 있습니다.
- 청약(종합)저축 가입자 연 0.3~0.5%p
- 부동산 전자계약체결 연 0.1%(2024.12.31 신규 접수분까지)
- 다자녀 가구 연 0.7%p(2자녀 0.5%, 1자녀 0.3%)
- 신규 분양주택 가구 0.1%
[대출만기 및 상환방법]
만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택가능하며, 거치기간은 1년 또는 비거치, 상환방법은 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 체증식분할상환방식 중 택 1 가능합니다.
중도상환 수수료는 3년 이내 조기 상환된 원금에 대하여 1.2%가 적용됩니다.
[생애최초주택자금대출 자격요건]
1) 주택매매계약을 체결한 자
- 생애최초 주택 구매이니, 무주택자이어야 함
- 상속/증여/재산분할의 경우는 적용대상 아님
2) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주(혼인에 대한 요건은 없으므로, 미혼도 가능)
- 만 30세 미만 단독세대주 제외
3) 소득: 연간 7천만원 이하(신혼가구 9천500만원 이하)
4) 자산: 2024년 기준 4.69억(소득 4분위 전체가구 평균값)
5) 중복대출금지: 현재 전세자금 대출 이용 중인 경우, 실행일 당일 상환조건부 대출 가능
[생애최초주택자금대출 대상 주택]
1) 전용면적 85m2 (수도권 제외 읍/면 지역 100m2)이하
2) 평가액 5억 이하(신혼, 2자녀이상 6억원)
3) 실거주용으로 사용되는 아파트와 기타주택(연립/다세대/단독주택)
4) 공동소유
[신청하는 곳]
1) 한국주택금융공사 홈페이지
https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_02_02.do
2)기금 수탁은행 방문(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구 은행)
[유의사항]
- 디딤돌 대출 차추는 대출을 받은 날로부터 1개월 이내에 해당 주택에 전입을 하여야 하고, 1년 이상 실거주요건을 충족시켜야 합니다. 이 두가지 요건이 충족되지 않는 경우, 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야한다고 합니다.
- 해당 세대원 전체에 대한 1주택 유지의무가 2024년 6월 19일 신규접수분부터 신규로 도입되었습니다. 본 대출기간 중 1주택 유지의무가 있으며, 추가주택 취득이 확인된 경우 6개월 이내 추가주택 미처분 시 대출금이 회수됩니다.
국가에서 정책적으로 주거안정을 위해 일정요건을 갖춘 사람들에게 혜택을 주고 있는 제도인 만큼, 지켜야할 점도 많습니다. 하지만 실거주 안정을 위한 분들에게는 크게 무리되는 요건들이 아니므로 해당되시는 분들이 더욱 더 많이 활용하시기를 바랍니다. 특히 정책자금이나 대출 상품들은 연말이 될 수록 승인이 어려울 수 있으니 올해 주택매수를 계획하시는 분들이라면 조금 서두르셔서 디딤돌대출, 생애최초주택자금대출 혜택을 누리시기 바랍니다.
감사합니다.
